Oprocentowanie lokat spada już trzeci miesiąc z rzędu

Oprocentowanie lokat spada już trzeci miesiąc z rzędu

Marzec 2023 roku przyniundefinedsł kolejne pogorszenie oferty bankowych depozytundefinedw. Z oferty znikają propozycje obiecujące najwyższe stopy zwrotu. Jeśli nie stanie się nic nieoczekiwanego, to będziemy się musieli do tego przyzwyczaić.

Po raz kolejny banki pogorszyły swoją ofertę promocyjnych lokat i rachunkundefinedw oszczędnościowych. W marcu 2023 średnie oprocentowanie tych produktundefinedw spadło do poziomu 6,99%. Może się wydawać, że to nadal sporo, ale ostatnie dane GUS mundefinedwią o inflacji na poziomie 18,4%. Banki naliczają więc odsetki znacznie wolniej niż tempo, w ktundefinedrym pieniądze traciły na wartości. Do tego marzec jest trzecim miesiącem z rzędu, w ktundefinedrym doszło do obniżki oprocentowania depozytundefinedw.

Powoli zaczyna wyglądać to jak trend undefined tym razem niekorzystny z punktu widzenia oszczędzających. Ci od września 2021 roku przez aż 15 miesięcy byli przez banki rozpieszczani. Średnie oprocentowanie najlepszych produktundefinedw oszczędnościowych wyraźnie w tym czasie rosło z rachitycznego poziomu 1% (wrzesień 2021 roku) do 7,5% (grudzień 2022 roku).

Oprocentowanie zaczyna spadać?

Coraz więcej wskazuje na to, że teraz przyszedł czas na ruch w przeciwnym kierunku. Dynamiczny wzrost oprocentowania został przerwany w pierwszym miesiącu 2023 roku. W styczniu najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe były oprocentowane już na 7,3%, w lutym na 7,18%, a obecnie na 6,99%. Dane te potwierdzają rundefinedwnież informacje płynące z NBP. Na dane z tej instytucji musimy jednak trochę czekać. W efekcie najnowsza publikacja podsumowuje dopiero styczeń 2023 roku. Znajdziemy w niej potwierdzenie, że zakładane lokaty były w pierwszym miesiącu tego roku przeciętnie oprocentowane na nieco ponad 6%. Jeszcze miesiąc wcześniej było to o 0,25 pkt. proc. więcej.

RPP wstrzymało nie tylko cykl podwyżek

Można wskazać co najmniej kilka powodundefinedw, przez ktundefinedre obserwujemy pogarszanie warunkundefinedw depozytowych. Pierwszym i najważniejszym jest fakt, że Rada Polityki Pieniężnej przestała podnosić stopy procentowe. Jest to o tyle ważne, że pomiędzy poziomem stundefinedp i oprocentowaniem depozytundefinedw istnieje ścisły związek. Przypomnijmy undefined marzec 2023 roku był 6 miesiącem z rzędu, w ktundefinedrym koszt pieniądza w Polsce pozostał na niezmienionym poziomie. I choć formalnie cykl podwyżek nie został zakończony, to konsekwentny brak podwyżek i argumentacja stosowana przy tłumaczeniu tych decyzji powodują, że rynek odczytuje działania RPP jako nieoficjalne zakończenie cyklu podwyżek. To z kolei spowodowało korektę w dundefinedł przewidywań odnośnie kosztu pieniądza w Polsce. W efekcie banki szukając oszczędności nie tylko powstrzymały się od podnoszenia oprocentowania depozytundefinedw, ale też dokonały korekty w dundefinedł.

Oszczędności te są uzasadnione biorąc pod uwagę liczne koszty, ktundefinedre banki ponoszą undefined związane np. z bezpieczeństwem depozytundefinedw, składkami na Fundusz Wsparcia Kredytobiorcundefinedw, sporami z frankowiczami czy darmowymi wakacjami kredytowymi.

Trzeba rundefinedwnież podkreślić, że w momencie gdy stopy procentowe zostaną obniżone, to dojdzie do jeszcze większej redukcji oprocentowania. Notowania kontaktundefinedw terminowych na stopę procentową sugerują, że obniżki są prawdopodobne już w drugiej połowie 2023 roku, a najpundefinedźniej na przełomie 2023/24.

Banki przestały starać się o nasze oszczędności

Nie tylko działania banku centralnego spowodowały spadek oprocentowania depozytundefinedw. Sprzyja temu rundefinedwnież fakt, że od kilku miesięcy Polacy znowu chętnie zakładają bankowe lokaty. Skokowy wzrost wartości nowych depozytundefinedw terminowych rozpoczął się mniej więcej wtedy, kiedy RPP rozpoczęła cykl podwyżek stundefinedp procentowych (październik 2021). Wtedy to zgodnie z danymi NBP wartość nowych lokat zakładanych przez gospodarstwa domowe wynosiła niecałe 18 mld złotych. Kilkanaście miesięcy pundefinedźniej undefined w styczniu 2023 roku było to już ponad 81 mld złotych. W momencie, w ktundefinedrym sprzedaż kredytundefinedw wciąż jest relatywnie niska, a nadpłaty kredytundefinedw hipotecznych biją rekordy popularności, banki mają mniejszą presję, aby zabiegać o nasze oszczędności.

Pożegnaliśmy lokatę na 10%

Prawdopodobnie najbardziej zauważalną zmianą, jaka zaszła na rynku depozytundefinedw w ciągu ostatniego miesiąca jest wycofanie z rynku oferty opiewającej na 10% w skali roku. Oferta ta wprowadzona została pod koniec minionego roku (grudzień), a promocyjne, wysokie oprocentowanie naliczane było przez 180 dni dla nowych klientundefinedw. Niedługo potem bank ograniczył maksymalną kwotę, na ktundefinedrą można było założyć lokatę, aż w końcu dziś oferta zniknęła.

Optymalizowanie przez banki oferty depozytowej nie jest niczym szczegundefinedlnym. Z takimi ruchami mamy do czynienia już od kilku miesięcy. Zmiany te dotyczą wysokości oprocentowania, ale też skracania okresu promocji, obniżania kwoty, ktundefinedrą możemy zainwestować czy wprowadzania dodatkowych warunkundefinedw, po ktundefinedrych spełnieniu można dopiero skorzystać z promocji (np. aktywne korzystanie z karty wydanej do konta). W marcu aż 9 instytucji obniżyło oprocentowanie. Od grudnia maleje też liczba ofert kuszących nas oprocentowaniem na poziomie co najmniej 8% w skali roku. Teraz jest ich już tylko 9.

Przypomnijmy, że w ramach naszego rankingu zbieramy co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Skupiamy się na takich, w ramach, ktundefinedrych powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach ktundefinedrych trzeba skorzystać z produktundefinedw dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztundefinedw aktywnie korzystając z karty lub konta.