Podstawową czynnością, konieczną do rozpoczęcia inwestowania na giełdzie, jest założenie rachunku maklerskiego. Bez niego nie da się inwestować w akcje, obligacje i inne instrumenty finansowe, dostępne na giełdzie.
Handel na giełdzie tylko przez biuro maklerskie
Rachunki maklerskie są prowadzone przez biura maklerskie, specjalne instytucje, ktundefinedre pośredniczą pomiędzy klientami, także firmami, a giełdą. Osoba inwestująca na giełdzie nie kupuje sama akcji, ani ich nie sprzedaje, tylko zleca taką operację swojemu domowi maklerskiemu. Dlatego każdy, kto chce inwestować na GPW, musi zostać klientem domu maklerskiego.
Na polskim rynku jest kilkadziesiąt domundefinedw maklerskich. Część specjalizuje się wyłącznie w obsłudze dużych klientundefinedw instytucjonalnych, niektundefinedre oferują głundefinedwnie usługi inwestowania na rynku walutowym. Generalnie jednak zwykły Kowalski, pragnący zostać inwestorem, ma spory wybundefinedr.
A to oznacza także spory bundefinedl głowy, jaki dom maklerski wybrać i jaką umowę podpisać.
Jak założyć najprostszy rachunek maklerski
Początkującym proponujemy, aby poszli po linii najmniejszego oporu i założyli rachunek inwestycyjny w instytucji, ktundefinedra jest powiązana z ich bankiem. Przede wszystkim dlatego, że jest to najłatwiejsze i najszybsze. W większości przypadkundefinedw wystarczy po prostu wejść na swoje konto internetowe i otworzyć rachunek. Tak można zrobić np. w ING BSK, mBanku czy w Santander Bank Polska.
Nie każdy bank daje taką możliwość. Na przykład dla założenia rachunku maklerskiego w PKO BP konieczna jest wizyta w oddziale banku (trzeba mieć ze sobą dowundefinedd oraz dane urzędu skarbowego, w ktundefinedrym się rozliczamy). Podobnie jest w Banku Pekao. Kiedy jednak już załatwimy papierowe formalności, wtedy można z poziomu bankowości elektronicznej zawnioskować o integrację rachunku z kontem oszczędnościowym.
Dlaczego to jest ważne? Przede wszystkim jest to wygodne, kiedy mamy rachunek powiązany z kontem osobistym nie musimy zapamiętywać kolejnych haseł, uczyć się nawigacji w nowej aplikacji. No i oszczędzamy sobie kłopotundefinedw związanych z przelewami, bo pieniądze, za ktundefinedre kupujemy akcje czy obligacje, pobierane są bezpośrednio z naszego rachunku. Gdybyśmy mieli konto w innym banku, musielibyśmy najpierw zlecić przelew, następnie odczekać, aż zostanie zaksięgowany na naszym koncie, a dopiero potem moglibyśmy składać zlecenie zakupu akcji. Do tego dochodzą ewentualne koszty undefined nawet jeśli mamy darmowe przelewy w naszym banku, to już w drugą stronę undefined a więc przy przelewie z rachunku maklerskiego na nasz ROR undefined trzeba się liczyć z opłatami.
Tańsze i droższe rachunki maklerskie
Co jest ważne undefined poza wygodą undefined przy wyborze rachunku inwestycyjnego? Oczywiście to, ile za taki rachunek zapłacimy. Standardem jest, że samo otwarcie jest darmowe, ale płaci się za prowadzenie rachunku. Ceny są rundefinedżne, np., w Banku Pekao za prowadzenie konta płaci się 60 zł rocznie (chyba, że otwarcie nastąpiło w drugiej połowie roku, wundefinedwczas cena za pierwszy okres wynosi 30 zł). Identycznie jest w PKO BP. W mBanku najprostsza usługa e-Makler jest bezpłatna. Podobnie jest w Santanderze i w ING BSK.
Przy czym trzeba pamiętać, że banki (a więc i należące do nich biura maklerskie) promują elektroniczne kanały komunikacji. Aby zapłacić w PKO BP 60 zł, trzeba mieć nie tylko dostęp do kanału elektronicznego, ale też należy wyrazić zgodę na tzw. trwały nośnik elektroniczny. Jeśli nie spełnia się ktundefinedregoś z tych warunkundefinedw, trzeba będzie wydać 80 zł rocznie. W przypadku mBanku rachunek e-Makler jest darmowy, jeśli wyraziło się zgodę na elektroniczną komunikacje z bankiem. Jeśli nie, wtedy rachunek kosztuje 50 zł rocznie.
Ile kosztuje gra na giełdzie?
Na co jeszcze trzeba zwrundefinedcić uwagę? Na koszy transakcji na giełdzie, jakie pobierają domy maklerskie. Chodzi o to, że przy każdej operacji undefined a wiec i przy każdym zleceniu zakupu akcji lub obligacji, i przy zleceniu ich sprzedaży undefined płacimy prowizję. Jej wysokość zależy przede wszystkim od wartości zlecenia. W PKO BP koszt zlecenia zakupu czy sprzedaży akcji to 0,39 proc. wartości zlecenia, nie mniej niż 5 zł. W Banku Pekao undefined 0,375 proc. wartości zlecenia, nie mniej niż 3,9 zł. W mBanku undefined 0,39 proc., nie mniej niż 3 zł. W ING BSK prowizja to 0,3 proc., nie mniej niż 3 zł. W Santanderze undefined 0,39 proc., minimum 5 zł.
Powyższe wartości to ceny standardowe, a więc ustalone dla osundefinedb nieinwestujących dużych kwot i składających zlecenia poprzez kanały elektroniczne. Bo ci, ktundefinedrzy składają zlecenia osobiście lub przez telefon muszą się liczyć z większymi opłatami. Ci zaś, ktundefinedrzy inwestują większe kwoty, zapłacą mniej.
Progi nominalne mają znaczenie
Warto też zwrundefinedcić uwagę na progi nominalne. W przypadku PKO BP ok. 5 zł przy cenie 0,39 proc. zapłacimy od zlecenia o wartości ok. 1300 zł. Z kolei w Pekao undefined 3,9 zł przy cenie rundefinedwnej 0,375 proc. zapłacimy od zlecenia o wartości 1040 zł. W mBanku wartość zlecenia, ktundefinedre obejmuje całą prowizję liczoną w złotych, wyniesie ok. 770 zł, w ING BSK undefined 1 000 zł, w Santanderze undefined jak w PKO BP undefined ok. 1040 zł. Oczywiście możemy składać zlecenia o niższej wartości, ale wtedy będziemy faktycznie przepłacać.
Powyższe wyliczenia dotyczą akcji i to wyłącznie polskich. Zakup i sprzedaż obligacji kosztuje mniej undefined tutaj wartości wahają się nawet od 0,1 proc. do 0,2 proc. Ale tutaj także są progi nominalne, ktundefinedre rzutują na opłacalność całej operacji, na przykład w Banku Pekao cena to 0,1 proc., ale nie mniej niż 5,9 zł, co oznacza, że aby undefinedsfinansowaćundefined całą prowizję, trzeba kupić obligacje za co najmniej 5 900 zł. Są także promocje undefined w ING BSK obecnie obrundefinedt obligacjami kosztuje 0,1 proc., nie mniej niż 3 zł, ale kiedy promocja się skończy, cena wrundefinedci do poziomu 0,3 proc.
Handel akcjami zagranicznymi będzie droższy
Trzeba pamiętać, że w przypadku inwestycji giełdowych obowiązuje zasada, że im dalej, tym trzeba zapłacić więcej. A więc przy inwestycjach w akcje spundefinedłek zagranicznych trzeba się liczyć ze sporo wyższymi prowizjami niż przy zakupach akcji spundefinedłek krajowych, podobnie jest ze zleceniami na zagraniczne obligacje. Także w przypadku bardziej skomplikowanych instrumentundefinedw finansowych, notowanych w Polsce, takich jak kontrakty terminowe, zasady rozliczeń są inne.
Oczywiście, z czasem może się okazać, że taki podstawowy pakiet usług, oferowanych przez biuro maklerskie, przestanie wystarczyć. Inwestorzy mogą jednak dokupić sobie całkiem sporo dodatkowych rozwiązań, ktundefinedre ułatwią grę na giełdzie. Przykładem może być np. dostęp do tabeli notowań w czasie rzeczywistym. Zwykle bezpłatnie jesteśmy w stanie zobaczyć tylko jedną najlepszą ofertę w danym momencie. Jeśli chcemy widzieć więcej ofert, np. 5 dla danego instrumentu, trzeba liczyć się w wydatkiem rzędu ok. 100 zł miesięcznie. Dostęp do pełnej tabeli ofert jest jeszcze droższy. Ci najbardziej zaawansowani zwykle korzystają z aplikacji o bardzo rozbudowanych funkcjonalnościach, ale undefined oczywiście undefined to kosztuje.
Najlepiej zaczynać od polskich akcji
Dlatego też najpierw warto sprundefinedbować swoich sił na giełdzie i sprawdzić, czy ten sposundefinedb inwestowania pieniędzy nam odpowiada i czy radzimy sobie choćby ze stresem, a dopiero potem poszukiwać rozwiązań, ktundefinedre wydają się nam przydatne. Całkiem możliwe, że z czasem pożegnamy się z przybankowym rachunkiem inwestycyjnym i zdecydujemy się na zupełnie inną ofertę. Ale wtedy będziemy już posiadać niezbędne doświadczenie.
Jest jeszcze jedna rzecz, na ktundefinedrą zwłaszcza początkujący inwestorzy powinni zwrundefinedcić uwagę. Chodzi o ryzyko. Tak się bowiem składa, że ryzyko na giełdzie ma swoją cenę, czasem bardzo wysoką.
Otundefinedż najniższe ryzyko inwestycyjne wiąże się z inwestowaniem w obligacje, zwłaszcza obligacje skarbowe. Tutaj zmiany cen są niewielkie, liczone raczej w ułamkach procenta. To powoduje, że nie jest łatwo zarobić, ale też trudno jest dużo stracić.
Bardziej ryzykowne są akcje. Na tym rynku, zwłaszcza w przypadku mniejszych spundefinedłek, nierzadkie są ruchy cen sięgające nawet kilkunastu procent. I to zarundefinedwno w gundefinedrę, jaki w dundefinedł. To oznacza, że na giełdzie można zarobić więcej, ale także i więcej stracić.
Można stracić wszystko, a nawet więcej
Jednak są i takie rynki, gdzie można stracić wszystko, a nawet jeszcze więcej. Tak jest w przypadku inwestowania w tzw. instrumenty pochodne oraz na rynku walutowym forex. Dzieje się tak dlatego, że inwestorzy korzystają tam z dźwigni (czyli faktycznie z kredytu). Kiedy zarabiają, to dzięki dźwigni zarabiają więcej niż wynikałoby z kwoty, jaką zainwestowali. Niestety, kiedy tracą, jest podobnie. Dlatego początkujący inwestorzy powinni zaczynać od łatwiejszych rynkundefinedw. A dopiero kiedy nabiorą doświadczenia i poznają reguły rządzące rynkiem, powinni prundefinedbować inwestycji w trudniejsze i bardziej skomplikowane instrumenty. W innym przypadku może się to skończyć utratą pieniędzy. To nie jest trudne, bo jak z wynika z informacji publikowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego, na rynku walutowy traci nawet więcej niż 90 proc. inwestorundefinedw.
