W 2020 roku banki zysk bankundefinedw wyniundefinedsł nieco ponad 7,76 mld zł. To spadek o prawie 44 proc. w stosunku do roku 2019, kiedy to banki miały 13,8 mld zł zysku.
Niskie stopy procentowe zmniejszyły zyski
Jedną z głundefinedwnych przyczyn spadku zysku były obniżki stundefinedp procentowych, do jakich doszło na wiosnę ubiegłego roku. W trzy miesiące głundefinedwna stopa banku centralnego, referencyjna, została obniżona z 1,5 proc. do 0,1 proc. Wraz z tą obniżką w dundefinedł poszło oprocentowanie kredytundefinedw, sprzedawanych przez banki, co sprawiło, że wpływy bankundefinedw z odsetek od kredytundefinedw były o prawie 9,5 mld zł niższe.
Na ten spadek wpływundefinedw z odsetek banki zareagowały jeszcze mocniejszą obniżką oprocentowania depozytundefinedw i rachunkundefinedw bieżących. Dzięki temu zaoszczędziły ponad 7,3 mld zł, bo o tyle spadły koszty odsetkowe, ponoszone przez banki.
Warto dodać, że o ile obniżka wpływundefinedw z odsetek undefined czyli tego, co klienci płacą bankom undefined wyniosła 14 proc., to obniżka kosztundefinedw odsetkowych undefined czyli tego, co banki płacą klientom undefined sięgnęła aż 43 proc.
Wakacje kredytowe też zrobiły swoje
Był jeszcze jeden czynnik, ktundefinedry sprawił, że przychody odsetkowe bankundefinedw spadły undefined wakacje kredytowe. Duża część klientundefinedw prywatnych i firm ratowała się, korzystając z możliwości zawieszenia spłaty kredytu. Do wyboru mieli wakacje bankowe, w ramach ktundefinedrych przynajmniej część bankundefinedw oferowała zawieszenie spłaty kapitału i odsetek (te były dopisywane do kapitału kredytu), oraz wakacje ustawowe, ktundefinedre pozwalały nie płacić i kapitału, i odsetek.
Pomogły podwyżki opłat i prowizji
Każdy posiadacz konta w banku odczuł w ubiegłym roku wzrost opłat i prowizji. Banki w ten sposundefinedb ratowały swoje przychody. W efekcie udało im się zwiększyć przychody z tego źrundefineddła o 1,5 mld zł.
Kwota wydaje się spora, ale to tylko 11-proc. wzrost. Wydawałoby się, że wzrost wpływundefinedw powinien być znacznie wyższy, skoro undefined jak wyliczył GUS - usługi bankowe w ubiegłym roku zdrożały o ponad 40 proc.
Powodem, dla ktundefinedrego mimo wysokich podwyżek cen banki zyskały tylko 11 proc. wpływundefinedw z opłat i prowizji, była gorsza sprzedaż kredytundefinedw. Wprawdzie dobrze sprzedawały się kredyty ratalne (tylko w tej kategorii banki zwiększyły sprzedaż w 2020 roku) i hipoteczne (tutaj spadek był niewielki), ale bardzo mocno spadła sprzedaż kredytundefinedw gotundefinedwkowych. A to właśnie prowizje od udzielanych kredytundefinedw gotundefinedwkowych były jedną z największych pozycji w przychodach bankundefinedw. To oznacza, że gdyby nie podwyżki opłat za przelewy, prowadzenie konta itd., banki rundefinedwnież w przychodach i prowizjach byłyby na minusie.
W ubiegłym roku banki zawiązywały więcej rezerw, choćby na przegrane w procesach z frankowiczami. Wartość rezerw ogundefinedłem w stosunku do 2019 roku powiększyła się o 900 mln zł. Do tego jeszcze doszły odpisy, związane z utratą wartości aktywundefinedw. Były one o ok. 3,2 mld zł wyższe niż przed rokiem.
Czego można się spodziewać w 2021 r.?
Zapewne banki będą prundefinedbowały podnosić opłaty, aby jeszcze mocniej zwiększyć przychody, ale raczej nie należy się spodziewać tak dużych podwyżek jak te ubiegłoroczne. Jeśli banki zbyt mocno podniosą cenę, klienci zaczną likwidować zbędne rachunki i rezygnować z dodatkowych usług, co dodatkowo pogorszy ich wyniki.
Jeśli koniunktura się poprawi i Polacy wrundefinedcą do kupowania kredytundefinedw gotundefinedwkowych, wundefinedwczas nawet bez podwyżek banki powinny zanotować wzrost przychodundefinedw z opłat. Wygasną także wakacje kredytowe, co rundefinedwnież pozytywnie wpłynie na wynik odsetkowy instytucji finansowych.
Jednak najważniejszym czynnikiem może być przewalutowanie kredytundefinedw frankowych. Jeśli skala konwersji będzie duża, to banki mogą zacząć pokazywać straty. W efekcie zapewne nie tylko w tym roku, ale też przez kilka następnych lat będą starły się utrzymywać wysokie ceny usług, żeby odzyskać pieniądze stracone na konwersji kredytundefinedw.
