1,75 i 0,50 undefined to będą chyba najczęściej powtarzane wartości procentowe w najbliższych dniach. Dlaczego? Wszystko przez decyzję Rady Polityki Pieniężnej, w wyniku ktundefinedrej stopa referencyjna wynosić będzie 1,75%, a to oznacza jej wzrost o 0,50 pkt. proc. Wartości te już niedługo wpłyną na oprocentowanie kredytundefinedw hipotecznych, a co za tym idzie też na wysokość miesięcznej raty. Warto więc już dziś przygotować domowy budżet na te zmiany.
Stopy procentowe a kredyt
Jednym z najważniejszych parametrundefinedw związanych z kredytem hipotecznym jest jego oprocentowanie. Jest to nic innego jak koszt długu. Prawie wszystkie kredyty mieszkaniowe mają zmienne oprocentowanie. To znaczy, że na jego wielkość wpływa zmienna stopa procentowa WIBOR. Stałym elementem oprocentowania jest za to marża banku. O ile marża jest ustalana na cały czas trwania kredytu, tak wysokość stawki WIBOR jest zmienna i zależna od poziomu stundefinedp procentowych. Zasada jest tu bardzo prosta undefined wzrost stundefinedp procentowych powoduje wzrost stawki WIBOR, a to z kolei prowadzi do wzrostu oprocentowania. Im za to wyższe oprocentowanie, tym wyższa miesięczna rata.
Należy podkreślić, że zmiany te kredytobiorcy odczuwają przeważnie z lekkim opundefinedźnieniem. Jest to spowodowane tym, że oprocentowanie często aktualizowane jest co jakiś czas undefined na przykład co 3 miesiące. Innymi słowy, grudniową decyzję RPP większość Polakundefinedw odczuje dopiero w 2022 roku.
O ile wzrośnie rata kredytu
Jak wspomnieliśmy to, o ile wzrosną raty kredytundefinedw jest zależne od stawki WIBOR determinowanej przez poziom referencyjnej stopy procentowej. Zakładając, że podwyżka stundefinedp procentowych przełoży się 1:1 na zmiany WIBOR-u można więc ustalić potencjalną wysokość rat kredytundefinedw po podwyżce stundefinedp procentowych.
W dniu 07.12.2021 wskaźnik ten w wersji trzymiesięcznej kształtował się na poziomie 2,26%. Można więc zauważyć, że był on niejako przygotowany na dzisiejszą podwyżkę RPP, ponieważ był notowany znacznie powyżej stawki referencyjnej NBP (ta na początku grudnia 2021 wciąż wynosiła 1,25%). Gdyby mimo wszystko obecna decyzja przełożyłaby się proporcjonalnie na WIBOR3M oznaczałoby to wzrost tego wskaźnika do poziomu 2,76%.
Zakładając, że posiadamy hipotekę zaciągniętą na 25 lat z marżą 2,6% przygotowaliśmy zestawienie o ile wzrośnie rata kredytu w zależności od kwoty, ktundefinedrą pożyczyliśmy. I tak przykładowo przy kredycie na 300 tys. ratę na początku grudnia można oszacować na 1 729 zł. Gdy banki zaktualizują już swoje wskaźniki o dzisiejszą podwyżkę stundefinedp procentowych prawdopodobnie będzie to 1 817 zł. Tak więc osoby z takim kredytem czeka podwyżka na poziomie około 88 zł.
Najmniejsze skutki finansowe poczują osoby posiadające relatywnie małe kredyty undefined 100 i 200 tys. zł. W pierwszym przypadku jeśli WIBOR poszedłby w gundefinedrę o 0,50 punktundefinedw, to rata wzrosłaby o 29 zł. Przy kredycie na 200 tys. złotych możemy spodziewać się wzrostu raty o 59 zł. 
Podwyżki stundefinedp, obniżka zdolności
Konsekwencją podwyżek stundefinedp procentowych jest nie tylko wzrost wysokości comiesięcznej raty. Sen z powiek może także spędzać zjawisko towarzyszące podwyżce stundefinedp procentowych undefined spadek zdolności kredytowej. Działa tu prosty mechanizm undefined wyższe stopy powodują wzrost oprocentowania kredytu, a im droższy jest kredyt, tym mniej przy danych zarobkach można od banku pożyczyć. Przykładowo trzyosobowa rodzina, w ktundefinedrej 2 osoby zarabiają po średniej krajowej mogła we wrześniu liczyć na 700 tys. zł kredytu, a już na początku grudnia było to zaś 600 tys. zł. Tak więc po październikowej oraz listopadowej decyzji RPP, modelowej rodzinie zdolność kredytowa spadła o około 100 tys. zł.
Kredytobiorcy tęsknią za wrześniem
Grudniowa podwyżka stundefinedp procentowych to kontynuacja cyklu podwyżek, ktundefinedre RPP rozpoczęła w październiku. Przypomnijmy, że przed podwyżkami stundefinedp procentowych, czyli jeszcze pod koniec września br. WIBOR w popularnej wersji trzymiesięcznej (3M) utrzymywał się na poziomie 0,24%. Sprawdźmy więc o ile wzrosła rata kredytu hipotecznego i jego oprocentowanie od tego czasu. Ktoś kto zaciągał kredyt we wrześniu bieżącego roku mundefinedgł liczyć na oprocentowanie na poziomie około 2,8%. Teraz będzie to 4,8%. Rundefinedżnica więc wynosi 2 pkt. proc.
To znaczy, że przy długu na 300 tys. złotych zaciągniętym na 25 lat wrześniowe zobowiązanie wynosiło 1 398 zł. Teraz kwota ta może wzrosnąć nawet o 419 zł undefined do 1 817 zł. Jeśli ktoś spłaca kredyt zaciągnięty na inną kwotę, to zmiana będzie oczywiście inna. W dużym uproszczeniu można napisać, że w porundefinedwnaniu do sytuacji z września, obecnie raty mogą być o 15-20% wyższe. Do tego sama grudniowa podwyżka stundefinedp procentowych (już częściowo uwzględniona w notowaniach WIBOR-u) może podnieść miesięczne raty.
Ile wzrosną raty kredytu undefined dalsze podwyżki
Jeśli wierzyć prognozom, to najgorsze już za nami. Chodzi o to, że ekonomiści spodziewają się, że stopa procentowa docelowo może wzrosnąć do około 2,5-3%. Potem na takim poziomie powinna pozostać przez dłuższy czas. Jeśli więc wierzyć w przewidywania rynkowe, to po szybkich, ale mimo wszystko w miarę wstrzemięźliwych w swej skali, podwyżkach stundefinedp procentowych rata kredytu powinna ustabilizować się na względnie stałym poziomie. Tak przynajmniej wygląda przyszłość z perspektywy dzisiejszych rynkowych prognoz. Podchodząc roztropnie do zarządzania domowym budżetem warto być przygotowanym zarundefinedwno na bardziej optymistyczny, jak i bardziej pesymistyczny scenariusz.
