W odrundefinedżnieniu od sytuacji z wiosny, banki nie sygnalizują dziś zakręcania kurkundefinedw z kredytami mieszkaniowymi undefined wynika z ankiety przeprowadzonej przez HRE Investments. Większość ankietowanych sugeruje utrzymanie kryteriundefinedw na niezmienionym poziomie lub nawet ułatwienia w dostępie do kredytundefinedw. Już niebawem dane na temat sprzedaży kredytundefinedw pokażą jak przedstawiać się to będzie w praktyce.
Zdolność kredytowa modelowej rodziny najwyższa w historii
Pundefinedki co mamy zapewnienia, że banki skłonne są sporo pożyczyć. Co miesiąc badamy na tę okoliczność oferty, ktundefinedre banki przedstawiłyby 3-osobowej rodzinie, w ktundefinedrej oboje rodzice pracują i przynoszą do domy po średniej krajowej. Zakładamy wariant niemal idealny undefined rodzice mają umowy o pracę, nie mają innych zobowiązań, ale zdążyli już wykazać, że kredyty spłacają sumiennie. Przyjmujemy ponadto, że chcą zadłużyć się na 30 lat, posiadają 20-proc. wkład własny, a nawet skłonni są związać się z bankiem poprzez zakup dodatkowych produktundefinedw, o ile będzie się to im bezwzględnie opłacało.
Efekt? Banki w listopadzie chciałyby takiej rodzinie pożyczyć przeciętnie 742 tys. złotych. Jest to mediana, a więc połowa bankundefinedw skłonna by była pożyczyć mniej (np. PKO, Alior i Citi), a połowa więcej (np. ING, BOŚ, BNP Paribas). Najnowszy wynik jest aż o 90 tysięcy złotych wyższy niż przed rokiem. Zawdzięczamy to przede wszystkim najniższemu oprocentowaniu kredytundefinedw w historii (cięcia stundefinedp procentowych RPP) oraz temu, że w ciągu roku pensja modelowej rodziny wzrosła prawie o 5% (dane GUS).
Jako ciekawostkę warto dodać, że przy wynagrodzeniu o 20% niższym mediana zdolności kredytowej naszej rodziny byłaby znacznie niższa, choć i tak wyniosłaby ponad 520 tysięcy złotych.
Wkład własny i marże niemal bez zmian
Z naszego badania wynika, że w ostatnim miesiącu nie doszło też do poważniejszych podwyżek ceny kredytu - oprocentowania czy prowizji. Jeśli chodzi o wymagania dotyczące wkładu własnego, to tu także oferta pozostała stabilna. Mając w kieszeni 10% ceny mieszkania możemy myśleć o kredycie w Aliorze, mBanku, Santanderze, Millennium czy Credit Agricole. W tych ofertach natkniemy się jednak nierzadko na ograniczenia np. są one kierowane do dotychczasowych klientundefinedw banku, osundefinedb o ponadprzeciętnych dochodach czy takich, ktundefinedre chcą kupić relatywnie łatwo zbywalną nieruchomość undefined np. małe, tanie mieszkanie w dużym mieście. Takie nieruchomości są z punktu widzenia banku stanowią lepsze zabezpieczenie hipotecznego długu. Na wyrundefinedżnienie zasługuje też Pekao akceptujący 15% wkładu własnego od osundefinedb z ponadprzeciętnymi dochodami.
Bankom sprzedaż hipotek się opłaca
Jeśli te doniesienia potwierdzą twarde dane na temat sprzedaży undefinedhipotekundefined, to oznaczałoby to zupełnie inne, niż na wiosnę, podejście bankundefinedw do sytuacji w kraju. Przypomnijmy, że w pierwszej połowie roku doszło do wyraźnego podniesienia wymagań odnośnie wkładu własnego i podwyżek marż. Banki, ktundefinedre wtedy pozostały dość liberalne, zostały przez Polakundefinedw nagrodzone i to one obsłużyły więcej klientundefinedw zyskując większy udział w rynku kredytundefinedw mieszkaniowych. Z danych zebranych przez portal mieszkanie.pl wynika, że tak właśnie stało się w przypadku Aliora i Millennium.
A to właśnie na sprzedaży kredytundefinedw mieszkaniowych może dziś bankom zależeć, bo przecież na czymś muszą zarabiać, a undefinedhipotekiundefined są relatywnie mało ryzykowne. Przy tym szczegundefinedlnie dziś banki mogą na nich całkiem sporo zarobić.
Przeciętne oprocentowanie nowo udzielanego kredytu mieszkaniowego wynosiło we wrześniu około 3% (dane NBP). To bardzo dużo skoro osobom zanoszącym pieniądze do banku płaci się w ramach rocznych lokat jedynie 0,1-0,2%.
Ponadto ostatnie miesiące pokazały, że ceny mieszkań w Polsce nie chcą spadać. Dlatego tym bardziej jest duża szansa, że tym razem banki nie podniosą wymagań odnośnie wkładu własnego. Dlaczego jest to powiązane? Wkład własny chroni przed tym, aby na nieruchomości nie ciążył kredyt większy niż wartość mieszkania lub domu. W związku z tym banki wymagają od kupujących więcej gotundefinedwki gdy obawiają się, że ceny mieszkań mogą spaść. Warto więc przypomnieć, że po podniesieniu wymagań odnośnie wkładu własnego na wiosnę, rozwundefinedj sytuacji w ostatnich miesiącach skłonił niektundefinedre instytucje do ponownego akceptowania wnioskundefinedw kredytowych od osundefinedb z mniejszymi zasobami gotundefinedwki.
