Zgodnie z przewidywaniami banki w odpowiedzi na drugą falę zachorowań nie dokonują nerwowych ruchundefinedw. W grudniu tylko dwa banki (ING i Santander) zaproponowały rodzinie badanej w naszym przykładzie trochę droższy kredyt. Rundefinedżnica to RRSO wyższe niż w listopadzie o zaledwie 0,1 pkt. proc. - wynika z danych zebranych przez HRE Investments. Nie jest to więc zmiana znacząca. Przy przeciętnym kredycie oznaczałaby ona miesięczną ratę o 10-20 złotych wyższą.
Do tego mundefinedwimy jedynie o stawkach zapisanych w ofertach. Te, ktundefinedre pojawiają się pundefinedźniej w umowach mogą być inne. Przy tym warto pamiętać, że koniec roku to moment, w ktundefinedrym pracownicy bankundefinedw szczegundefinedlnie chętnie negocjują undefined niekoniecznie marżę, ale już wszystkie dodatkowe koszty tak.
Banki muszą na czymś zarabiać
Znacznie ważniejsze jest to, że banki nie zdecydowały się undefined wzorem sytuacji z wiosny - na zakręcenie kurkundefinedw w hipotekami. Nie obserwujemy też większych wymagań odnośnie wkładu własnego. To sugeruje, że w najbliższym czasie undefinedhipotekiundefined będą produktami chętnie oferowanymi przez banki.
Powundefinedd jest prosty undefined kredyty mieszkaniowe są przez Polakundefinedw spłacane bardzo sumiennie, a więc z punktu widzenia bankundefinedw są one mało ryzykowne. Przy tym szczegundefinedlnie dziś banki mogą na nich całkiem sporo zarobić undefined średnia marża nowego kredytu wynosi około 2,7% (dane NBP).
Dwie średnie krajowe pozwalają pożyczyć ponad 740 tysięcy
A jak sytuacja wygląda z punktu widzenia rodziny, ktundefinedra chciałaby się zadłużyć? Załundefinedżmy, że familia liczy trzy osoby, rodzice pracują na pełen etat i przynoszą do domu po średniej krajowej. Chcąc zaciągnąć kredyt na 30 lat taka rodzina mogłaby pożyczyć prawie 748 tys. złotych. Jest to mediana, a więc połowa bankundefinedw skłonna by była pożyczyć mniej (np. PKO, Citi), a połowa więcej (np. ING, BNP Paribas). Najnowszy wynik jest aż o 88 tysięcy złotych wyższy niż przed rokiem. Zawdzięczamy to przede wszystkim najniższemu oprocentowaniu kredytundefinedw w historii (cięcia stundefinedp procentowych przez RPP, są tu znacznie ważniejsze niż zmiany marż i opłat stosowanych przez banki) oraz temu, że w ciągu roku pensja modelowej rodziny wzrosła prawie o 5% (dane GUS).
Przy tym należy podkreślić, że w naszych obliczeniach zakładamy sytuację niemal idealną undefined rodzice mają umowy o pracę, nie mają innych zobowiązań, ale zdążyli już wykazać, że kredyty spłacają sumiennie. Przyjmujemy ponadto, że chcą zadłużyć się na 30 lat, posiadają 20-proc. wkład własny, a nawet skłonni są związać się z bankiem poprzez zakup dodatkowych produktundefinedw, o ile będzie się to im bezwzględnie opłacało.
Rząd może pomundefinedc w zakupie pierwszego mieszkania
Niestety w praktyce bardzo często możliwości kredytobiorcundefinedw są mniejsze. Szczegundefinedlnie wymaganie 20-proc. wkładu własnego jest poważnym problemem dla osundefinedb chcących kupić pierwsze mieszkanie. W tym względzie nadzieję na realne wsparcie budzi zapowiedziany przez rząd pomysł wspierania osundefinedb chcących kupić pierwsze mieszanie. Szczegundefinedłundefinedw na razie nie znamy. Niemniej biorąc pod uwagę sytuację młodych obywateli czy możliwości budżetowe, w tej roli najlepiej sprawdziłby testowany już w innych krajach program gwarancji kredytowych. Te dla budżetu są relatywnie tanie. Ponadto nie generują one ryzyka wzrostu cen mieszkań i wykorzystywania pieniędzy publicznych przez osoby ktundefinedre nie potrzebują wsparcia. W efekcie system gwarancji pozwala uniknąć największych minusundefinedw stosowanych już przed laty programundefinedw dopłat undefined takich jak undefinedRodzina na swoimundefined czy undefinedMieszkanie dla młodychundefined.
