Każdy z bankundefinedw ma swoją własną procedurę i każdy może zażądać dokumentundefinedw, jakich gdzie indziej się nie wymaga. Dużo też zależy zarundefinedwno od tego, na co chcemy wydać pieniądze z kredytu, jak i naszej sytuacji zawodowej.
Jakie dokumenty są potrzebne dla oceny zdolności kredytowej?
Najmniej informacji będzie musiała dostarczyć osoba pracująca na etacie, a najwięcej przedsiębiorca, prowadzący działalność gospodarczą.
Osoby zatrudnione na etacie
Osoba, ktundefinedra ubiega się o kredyt hipoteczny, musi zgromadzić dokumenty, ktundefinedre posłużą do oceny jej zdolności kredytowej. W tym procesie pewnym ułatwieniem będzie, jeśli o kredyt ubiegamy się w banku, w ktundefinedrym mamy konto podstawowe, na ktundefinedre wpływa nasze wynagrodzenie.
Zwykle bank wymaga od klienta zaświadczenia o źrundefineddle i wysokości miesięcznych dochodundefinedw.
To oznacza, że trzeba udać się do firmy, ktundefinedry nas zatrudnia i uzyskać tam potwierdzoną podpisem i pieczątką informację o dochodach. Zazwyczaj chodzi o dochundefinedd netto, a jeśli wysokość naszej pensji zmienia się, wundefinedwczas pracodawca musi wyliczyć średnią. W zależności od banku zaświadczenie może obejmować okres 3, 6 albo więcej miesięcy.
Niektundefinedre banki żądają także informacji o wysokości wynagrodzenia, ktundefinedre trafia na nasze konto, a także wyciągu z naszego rachunku za określony czas (np. miesiąc czy kwartał). Znaczenie ma także to, czy posiadamy kartę kredytową lub limit kredytowy w koncie. Jeśli tak, też trzeba będzie dostarczyć informacje o wykorzystaniu tych produktundefinedw.
Jeśli jednak jesteśmy klientami banku, w ktundefinedrym chcemy zaciągnąć kredyt, jest nieco łatwiej. Niektundefinedre banki wtedy wymagają wyłącznie oświadczenia o wysokości dochodundefinedw. Inne nadal żądają zaświadczenia o osiąganych dochodach, ale już nie chcą wyciągundefinedw z konta (bo same nim dysponują).
Oczywiście, zdarza się sytuacja, że o kredyt występujemy tuż po zmianie pracy. Wundefinedwczas czasem konieczne jest przedstawienie świadectwa pracy od poprzedniego pracodawcy, a także aktualnej umowy o pracę.
Jeśli uzyskujemy dodatkowe świadczenia, np. z ZUS, przydać się może zaświadczenie z tej instytucji o wysokości kwot, jakie dostajemy.
Osoby prowadzące działalność gospodarczą
O wiele trudniej będą miały osoby prowadzące działalność gospodarczą. Będą musiały się wybrać do urzędu skarbowego po zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami. Przy okazji powinny także wpaść do ZUSu po podobne zaświadczenie, tyle że o niezaleganiu ze składkami. Do tego czasem konieczne będą dowody opłacenia zaliczek na podatek dochodowy za wskazany przez bank okres.
Do tego potrzebna będzie kopia PIT za poprzedni rok i w zależności od tego, jak się rozliczają z fiskusem, dane z księgi przychodundefinedw i rozchodundefinedw albo rachunek zyskundefinedw i strat lub zestawienie przychodundefinedw ewentualnie decyzja ustalająca wysokość podatku w razie rozliczania się z wykorzystaniem karty podatkowej. No i jeszcze trzeba będzie pamiętać o ewidencji środkundefinedw trwałych i amortyzacji.
Banki wymagają także często kopii decyzji o nadaniu REGONu, a także zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej. W niektundefinedrych przypadkach też konieczne będzie przedstawienie kopii decyzji o wyborze skali podatkowej.
Te dokumenty mogą się rundefinedżnić nie tylko w zależności od banku, ale także okresu roku, w ktundefinedrym wniosek się składa. Dlatego przedsiębiorcy po prostu będą musieli liczyć się z koniecznością sprawdzenia w banku, jakich dokładnie dokumentundefinedw będą potrzebować przy sprawdzaniu ich zdolności kredytowej.
Oczywiście, poza dokumentami poświadczającymi wyniki firmy oraz nasze pozytywne relacje z urzędami, trzeba będzie się jeszcze liczyć z koniecznością pokazania informacji o stanie konta, jeśli mamy je w inny banku niż ten, do ktundefinedrego wnioskujemy o kredyt. Tutaj zasady są podobne jak w przypadku etatowcundefinedw.
Osoby zatrudnione na umowę zlecenia lub na umowę o dzieło
Nieco inne obowiązki będą miały osoby, ktundefinedre są zatrudnione na umowę zlecenie lub umowę o dzieło. Będą musiały przedstawić kopie umundefinedw, ktundefinedre obecnie obowiązują, a także umowy za określony czas wstecz (np. 6 miesięcy), z dowodami ich realizacji w postaci rachunkundefinedw lub wpłat na konto. Do tego jeszcze zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS, jeśli opłacamy je samodzielnie. Czasem potrzebne też będzie oświadczenie o kosztach realizacji umowy zlecenia czy też umowy o dzieło.
Te osoby, podobnie jak reszta, będą musiały także zapewnić bankowi wgląd w swoje konto. A więc mogą się liczyć z koniecznością przyniesienia wyciągundefinedw z konta i informacji o posiadanych usługach finansowych oraz ich wykorzystaniu (kartach kredytowych, limitach kredytowych w kontach).
Czy bank może poprosić o inne dokumenty?
Powyższe informacje podajemy orientacyjnie. Wiele bankundefinedw żąda dodatkowych dokumentundefinedw, ale też nie wszystkie chcą takich zestawundefinedw jak te opisane powyżej. No i trzeba liczyć się z tym, że w trakcie procesu obliczania zdolności kredytowej urzędnicy bankowi mogą poprosić o dodatkowe informacje, nawet tak absurdalne jak choćby dyplom ukończenia studiundefinedw.
Zestawy dokumentundefinedw rundefinedżnią się w zależności od tego, co kupujemy
Kolejna porcja dokumentundefinedw, jakie trzeba będzie zgromadzić przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, dotyczy samej nieruchomości, ktundefinedrą chcemy kupić. Tutaj wymagania mogą się rundefinedżnić w zależności od tego, co właściwie chcemy nabyć undefined dom, mieszkanie czy działkę undefined oraz czy transakcja dotyczy rynku pierwotnego, czy też wtundefinedrnego.
Mieszkanie czy dom na rynku pierwotnym
Przy zakupie nieruchomości na rynku pierwotnym, a więc od dewelopera czy spundefinedłdzielni, jest o tyle łatwo, że tacy inwestorzy zwykle są dobrze zorientowani w procesie kredytowym i zazwyczaj wiedzą, czego klient będzie potrzebował. Dokumenty więc można zdobyć bez problemu.
Do wniosku przede wszystkim trzeba dołączyć przedwstępną umowę z deweloperem lub spundefinedłdzielnią. Jeśli mamy umowę deweloperską, to czasem banki wymagają, aby znalazł się w niej zapis o przeniesieniu własności na kupującego po podpisaniu aktu notarialnego.
Przy podpisaniu umowy przedwstępnej trzeba zwrundefinedcić uwagę, kto reprezentuje sprzedającego. Jeśli są to osoby niewymienione w KRS spundefinedłdzielni czy dewelopera, musimy poprosić o kopię pełnomocnictw, wystawionych dla podpisujących.
Do wniosku trzeba dołożyć także odpis z księgi wieczystej działki, na ktundefinedrej realizowana jest inwestycja, wypis z KRS dewelopera czy spundefinedłdzielni, prawomocne pozwolenie na budowę i oświadczenie inwestora zastępczego (czyli firmy, ktundefinedra prowadzi prace budowlane). Jeśli w księdze wieczystej działki, na ktundefinedrej prowadzona jest inwestycja, znajduje się adnotacja o kredycie bankowym, zaciągniętym na jej realizację, konieczna będzie jeszcze zgoda banku na bezobciążeniowe wydzielenie księgi wieczystej dla lokalu czy domu.
Przy zakupie mieszkania na rynku pierwotnym przyszły właściciel część należnej kwoty wpłaca już na etapie rezerwacji lokalu czy w momencie podpisania umowy przedwstępnej. Dokumenty potwierdzające wpłatę także trzeba będzie dodać do wniosku.
Część bankundefinedw wymaga także decyzji o wydaniu zezwolenia na użytkowanie lokalu lub o przyjęciu bez zastrzeżeń zgłoszenia o zakończeniu robundefinedt budowlanych.
No i konieczna będzie wycena nieruchomości. O tę można poprosić bank, ale także można samodzielnie zlecić ją rzeczoznawcy. W tym ostatnim przypadku wycenę wraz z dokumentem poświadczającym kwalifikacje zawodowe rzeczoznawcy trzeba dołączyć do wniosku.
Mieszkanie czy dom na rynku wtundefinedrnym
Nieco prościej będzie, jeśli zdecydujemy się na zakup nieruchomości na rynku wtundefinedrnym. Wtedy obok umowy przedwstępnej będziemy musieli przedstawić wypis z księgi wieczystej (albo undefined w niektundefinedrych przypadkach undefined sam numer tej księgi). Jeśli kupujemy mieszkanie spundefinedłdzielcze własnościowe, to zamiast danych z księgi będziemy potrzebować zaświadczenie ze spundefinedłdzielni o prawie do lokalu własnościowego i o tym, że nie ma przeciwskazań dla założenia dla niego księgi wieczystej. Do tego jeszcze zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami w spundefinedłdzielni.
Konieczne będzie także pozwolenie na użytkowanie lokalu lub domu lub zawiadomienie o zakończeniu robundefinedt budowalnych, ktundefinedre nie zostało zakwestionowane, ewentualnie decyzja o wymiarze podatku od nieruchomości. W niektundefinedrych przypadkach banki mogą zażądać wypisu i wyrysu z rejestru gruntundefinedw. Oczywiście, chodzi o zakup domu.
No i jeszcze konieczna będzie wycena. Tak jak i w przypadku rynku pierwotnego, można zlecić ją bankowi lub samemu znaleźć rzeczoznawcę, ktundefinedry ją przeprowadzi.
Zakup działki
Jeśli chcemy kupić ziemię, to warto wcześniej sprawdzić, czy mamy w ogundefinedle szanse na kredyt. Niektundefinedre banki bowiem nie kredytują zakupu ziemi rolnej. Ale gdy interesuje nas działka budowlana, to sprawa jest już prostsza.
Będziemy potrzebować odpisu z księgi wieczystej działki, ktundefinedrą chcemy kupić, albo odpisu z księgi wieczystej dla gruntu, z ktundefinedrego ma zostać wydzielona nasza ziemia, wraz z prawomocną decyzją o podziale nieruchomości (jeśli odpowiedniego zapisu nie ma w księdze). Gdy grunt nie posiada księgi wieczystej, wystarczy wypis i wyrys z rejestru gruntundefinedw. Jeśli dla danego terenu został uchwalony plan zagospodarowania przestrzennego, to także musimy uzyskać odpis, a jeśli nie ma, wundefinedwczas będziemy potrzebować decyzji o warunkach zabudowy, aby potwierdzić budowlany charakter działki.
Niezbędna także będzie umowa przedwstępna oraz wycena nieruchomości.
Czy warto wziąć dowundefinedd i paszport?
Czy to wszystko? Nie, bo przy składaniu wniosku trzeba będzie okazać dokumenty, potwierdzające naszą tożsamość. Część bankundefinedw życzy sobie więcej niż jednego dokumentu, a więc obok dowodu warto zabrać prawo jazdy czy paszport.
Bank będzie chciał dowiedzieć się o nasz stan cywilny i o relacje majątkowe. A więc jeśli jesteśmy po rozwodzie, konieczne będzie orzeczenie sądu. Jeśli jesteśmy w małżeństwie, ale mamy rozdzielność majątkową, też będziemy musieli to wykazać.
Epidemia sprawiła, że banki starają się jak najwięcej swoich usług oferować w sieci. To dotyczy także kredytundefinedw hipotecznych undefined obecnie już nie jest rzadkością możliwość składania wnioskundefinedw przez internet. To sprawia, że część wymagań, jakie stawiane są klientowi, odpada. Przykładem może być choćby kwestia ksiąg wieczystych, bo obecnie bank może sprawdzić księgę zdalnie. Jest więc szansa, że z czasem lista potrzebnych dokumentundefinedw i zaświadczeń będzie maleć.
- Kredyt hipoteczny jest najtańszym dostępnym produktem kredytowym na rynku, a wynika to głundefinedwnie z faktu, że jest on zabezpieczony w formie aktywundefinedw trwałych klienta (nieruchomości) na wartość wyższą niż udzielone finasowanie. Wysoka kwota kredytundefinedw hipotecznych (średnio ok. 300 tys. zł) oraz konieczność ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości, wymaga dokonania dodatkowych czynności zarundefinedwno po stronie banku, jak i klienta, notariusza, sprzedawcy, urzędundefinedw państwowych, ktundefinedre nie występują przy innych produktach kredytowych - mundefinedwi Radosław Siubczyński, Menedżer Produktu, Biuro Rozwoju Bankowości Hipotecznej Banku BNP Paribas. - Aby odczucia klienta w zakresie przechodzenia kolejnych etapundefinedw procesu hipotecznego były pozytywne, Bank BNP Paribas wprowadził liczne usprawnienia, ktundefinedre pozwalają klientom samodzielnie przejść cały proces hipoteczny. W ostatnim czasie nasz bank uruchomił specjalną stronę dedykowaną potencjalnym kredytobiorcom https://www.bnpparibas.pl/hipoteka-online/ Klient może szybko i w intuicyjny sposundefinedb wyliczyć swoją zdolność kredytową czy wygenerować listę niezbędnych dokumentundefinedw kredytowych. W przypadku pytań klient może skontaktować się z też z Wirtualnym Doradcą, ktundefinedry przeprowadzi go przez cały proces kredytowy. W zakresie dokumentacji wprowadzony został nowy wniosek, ktundefinedry sprawdza poprawność wpisanych przez klienta danych. Innym usprawnieniem, w zakresie dokumentacji kredytowej, jest możliwość rezygnacji, np. z zaświadczenia o dochodach, jeśli wynagrodzenie przekazywane jest na rachunek osobisty w Banku BNP Paribas, czy konieczność dokonania wizyty przez doradcę w miejscu wykonywania działalności. Bank na bieżąco weryfikuje proces i stara się wypracować dla klienta najbardziej przyjazne i optymalne rozwiązania undefined dodaje Radosław Siubczyński.
